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In che modo l’andamento e l’aumento del tasso BCE influisce oggi sull’economia e sul mercato immobiliare?
Negli ultimi mesi la previsione del 2023 sull’aumento dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea (BCE) ha avuto oggi un impatto significativo sui mercati finanziari in tutto il mondo, suscitando molte reazioni da parte di altri istituti finanziari e centrali. Ne parliamo in questo articolo.
Quali sono le cause dell’aumento dei tassi BCE odierni?
Gli aumenti dei tassi di interesse che la BCE sta applicando oggi hanno un obiettivo preciso, ovvero mettere un freno alla crescita dell’inflazione.
È importante sottolineare che la decisione della BCE fa parte della sua politica monetaria più ampia. Negli ultimi anni ha mantenuto gli interessi bassi per stimolare la crescita economica e contrastare la deflazione. Questo ha permesso alle famiglie di ottenere un mutuo a tasso variabile con interessi appena sopra lo zero, o mutuo a tasso fisso di poco superiori.
Un andamento che però non è stato possibile mantenere nel contesto economico attuale.
Cosa vuol dire quando la BCE alza i tassi?
La BCE funge da supervisore: quando l’economia perde slancio, i tassi d’interesse ridotti incoraggiano gli investimenti, i consumi e (in generale) un aumento della liquidità in circolazione; mentre, se l’economia si rafforza, i tassi vengono adeguati al rialzo per evitare un’iperinflazione.
L’improvviso aumento dell’inflazione è il risultato di molte cause che hanno sconvolto l’economia globale, a partire dalla ripresa post-pandemica fino ad arrivare alla guerra tra Russia e Ucraina che ha contribuito all’aumento vertiginoso dei prezzi in tutti i settori, con una crescita generale dell’8,5% nell’area UE (dati di febbraio 2023).
Il tasso ufficiale della BCE aggiornato ad oggi
Andiamo a scoprire quanto è il tasso BCE di oggi:
- tasso di rifinanziamento principale al 3,5%;
- tasso di rifinanziamento marginale al 3,75%;
- tasso sui depositi al 3%.
Tuttavia, come dichiarato dalla stessa BCE, l’andamento dei tassi continuerà a crescere.
Ogni quanto la BCE aumenta i tassi di interesse?
Nel corso dell’ultimo anno ci sono stati ben 6 aumenti dei tassi BCE sui mutui.
Ecco, di seguito, un elenco delle riunioni che si sono tenute da luglio 2022, con le rispettive variazioni dei tassi d’interesse BCE fino ad oggi:
- 21 luglio 2022: aumento dei tassi di 50 punti base (+0,5%) per preservare la stabilità dei prezzi;
- 8 settembre 2022: rialzo di 75 punti base (+0,75%) per avvicinare l’inflazione all’obiettivo del 2%;
- 27 ottobre 2022: aumento di 75 punti base (+0,75%);
- 15 dicembre 2022: aumento di 50 punti base (+0,5%), con la consapevolezza che “i tassi di interesse devono ancora aumentare in misura significativa a un ritmo costante per raggiungere livelli sufficientemente restrittivi da assicurare un ritorno tempestivo dell’inflazione all’obiettivo del 2%”;
- 2 febbraio 2023: rialzo di 50 punti base (+0,5%), comunicando che si “intende già innalzare i tassi di interesse di altri 50 punti base nella prossima riunione di politica monetaria a marzo”;
- 16 marzo 2023: come anticipato, c’è stato un alto rialzo di altri 50 punti base (+0,5%).
Sulla base di questi dati è quindi molto probabile che nei prossimi mesi si assista ad un ulteriore rialzo dei tassi. Per questo è importante seguire le riunioni in programma per i prossimi mesi, dalle quali scaturiranno nuovi aggiornamenti.
Ecco le date:
- 4 Maggio 2023
- 15 Giugno 2023
- 27 Luglio 2023
- 14 Settembre 2023
- 26 Ottobre 2023
- 14 Dicembre 2023
Alla luce di quanto riportato, chi ha o chi vuole richiedere un mutuo, potrebbe trovarsi in estrema difficoltà. Basti pensare che tra luglio 2022 e marzo 2023, l’aumento è stato del 3%, una percentuale che può incidere tantissimo sull’acquisto di una casa. Ed è per questo motivo che, nonostante i costi maggiori, per le famiglie che decidono di richiedere un mutuo, il tasso fisso è oggi preferibile.
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